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另起爐灶？理財(cái)直銷APP你“買賬”嗎？

2023-07-09 19:20:46 來(lái)源：亞匯網(wǎng)

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用理財(cái)APP購(gòu)買產(chǎn)品，你會(huì)考慮嗎？近期，渝農(nóng)商理財(cái)正式推出公司APP。據(jù)中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者梳理，截至目前，已有信銀理財(cái)、青銀理財(cái)、華夏理財(cái)、寧銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)?shù)壤碡?cái)公司上線了公司APP。興銀理財(cái)也公開透露了自建APP的計(jì)劃。對(duì)于銀行理財(cái)公司而言，自建APP的好處是能使客戶輻射范圍更廣，獲客成本更低，且能展示公司的所有產(chǎn)品，突破代銷渠道的數(shù)量限制。投資者對(duì)理財(cái)APP會(huì)“買賬”嗎？支持多家銀行支付購(gòu)買6月29日，渝農(nóng)商理財(cái)正式推出“渝農(nóng)商理財(cái)APP”。渝農(nóng)商理財(cái)負(fù)責(zé)人表示，推出理財(cái)APP是公司實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手之一，用數(shù)字化渠道為客戶提供用心服務(wù)。其實(shí)，在渝農(nóng)商理財(cái)之前，信銀理財(cái)、青銀理財(cái)、華夏理財(cái)、寧銀理財(cái)均已上線了APP。記者下載上述5款A(yù)PP發(fā)現(xiàn)，各家APP頁(yè)面及功能相似，均包括“首頁(yè)”“產(chǎn)品”“持倉(cāng)”“我的”等版塊，并在首頁(yè)設(shè)置了公司公告欄、消保專欄、優(yōu)惠活動(dòng)專欄等。為方便客戶使用APP，還提供了開戶指南等。圖片來(lái)源：信銀理財(cái)APP、寧銀理財(cái)APP在客戶注冊(cè)時(shí)，各家APP均需提供個(gè)人信息。在支付途徑方面，各家公司均非常方便，支持市場(chǎng)主流銀行支付，部分銀行為系統(tǒng)直連，部分銀行為通過(guò)第三方連接。記者嘗試添加一張銀行卡后，收到了銀行“開通快捷支付功能”的短信。圖片來(lái)源：寧銀理財(cái)APP近期，興銀理財(cái)在公司公眾號(hào)介紹，公司已于2022年11月成立了APP建設(shè)小組，充分吸收市場(chǎng)成品優(yōu)勢(shì)，致力于在未來(lái)建設(shè)公司自有APP，通過(guò)手機(jī)端增加理財(cái)客戶覆蓋面。今年5月，一家頭部的股份制銀行理財(cái)公司高管也向記者表示，“已經(jīng)有團(tuán)隊(duì)在建設(shè)APP了，爭(zhēng)取今年上線。”客戶輻射范圍更廣銀行理財(cái)公司自建APP，重要的目的就是擴(kuò)大客戶輻射范圍，讓客戶陪伴更加便捷。“特別是對(duì)農(nóng)村客戶而言，理財(cái)APP為廣大農(nóng)村客戶提供了全新的理財(cái)窗口，讓其‘足不出戶’便可方便快捷地實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理。”渝農(nóng)商理財(cái)負(fù)責(zé)人表示。渝農(nóng)商理財(cái)負(fù)責(zé)人還表示，理財(cái)APP重視理財(cái)知識(shí)普及，精心為用戶提供了豐富、簡(jiǎn)明的理財(cái)知識(shí)課程，切切實(shí)實(shí)做到了“讓理財(cái)知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村”，力促農(nóng)村客戶理財(cái)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)持續(xù)提升。在業(yè)內(nèi)人士來(lái)看，銀行理財(cái)公司自建APP具有合理性，也具有必要性。一是突破了代銷渠道對(duì)代銷公司產(chǎn)品的數(shù)量限制，二是和客戶的聯(lián)系能夠更加直接和緊密。“代銷銀行可以代銷的理財(cái)產(chǎn)品只數(shù)是非常有限的，多為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、固收類產(chǎn)品，混合類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品寥寥無(wú)幾。”一家股份行理財(cái)公司高管表示，自建APP可以使公司全部產(chǎn)品“露面”。“母行和代銷渠道在展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、信息披露等方面的界面設(shè)置是比較死板的，但我們自己做就能解決一些問(wèn)題。而且我們能直接知道客戶是誰(shuí)，維護(hù)起來(lái)也比較方便。”一家股份行理財(cái)公司產(chǎn)品部人士說(shuō)。長(zhǎng)久來(lái)看，銀行理財(cái)公司自建APP值得提上日程。“我們的客戶范圍遍布全國(guó)，連自己的APP都沒有，這是不太合理的。”一位國(guó)有行理財(cái)公司高管對(duì)記者表示。提升客戶服務(wù)能力是關(guān)鍵除了成本因素外，從記者調(diào)研來(lái)看，投資者是否會(huì)下載理財(cái)APP也是個(gè)重要問(wèn)題。“我都不知道理財(cái)公司還有自己的APP。我買理財(cái)產(chǎn)品，還是習(xí)慣在代銷渠道購(gòu)買。我不喜歡下很多APP，覺得太麻煩了。”深圳工作的劉女士向記者展示了其在一家民營(yíng)銀行的購(gòu)買截圖。圖片來(lái)源：投資者劉女士提供投資者丁先生也向記者表示，“我手機(jī)里的APP已經(jīng)夠多了，應(yīng)該也不會(huì)使用理財(cái)公司的APP。通過(guò)銀行購(gòu)買已經(jīng)挺方便了，產(chǎn)品數(shù)量也很多。”這一問(wèn)題，理財(cái)公司也早已考慮到。“理財(cái)產(chǎn)品的交易是低頻的，投資者不可能每天都打開APP進(jìn)行交易。而且理財(cái)公司可為理財(cái)提供的資訊是有限的。”上述股份行理財(cái)公司高管表示。上述國(guó)有行理財(cái)公司高管也表示，自建APP不能著急，需要考慮公司有沒有充足的科技人員和客戶服務(wù)人員。“這些年銀行理財(cái)?shù)目蛻敉对V壓力比較大，如果自建完APP但客戶服務(wù)能力跟不上，可能會(huì)導(dǎo)致公司面臨更多的問(wèn)題。”理財(cái)APP建設(shè)也是循序漸進(jìn)的過(guò)程。“根據(jù)投入產(chǎn)出比考慮，初期將通過(guò)‘錢大掌柜’建設(shè)興銀理財(cái)專區(qū)的方式，實(shí)現(xiàn)APP雛形的基本功能。”興銀理財(cái)表示

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